Produk asuransi takaful umum merupakan salah satu pilihan asuransi yang menawarkan banyak manfaat.
Asuransi ini didasarkan pada prinsip Syari'ah, di mana anggota menyumbangkan dana dalam sistem pool untuk saling menjamin dan melindungi satu sama lain dari kerugian atau kerusakan. Polis produk ini mencakup asuransi umum serta asuransi jiwa.
Produk asuransi takaful umum menjadi alternatif bagi mereka yang menginginkan pilihan asuransi yang tidak bertentangan dengan prinsip-prinsip Syari'ah, seperti riba, al-maisir, dan al-gharar, yang dilarang dalam agama Islam.
Untuk penjelasan lebih lanjut mengenai produk ini, simak pembahasan lengkapnya di bawah ini.
Sekilas tentang Asuransi Takaful Umum
PT Asuransi Takaful Umum merupakan salah satu pionir perusahaan asuransi umum berbasis syariah di Indonesia. Pembentukan perusahaan ini dimulai dengan peran PT Syarikat Takaful Indonesia pada 24 Februari 1994.
Produk-produk yang ditawarkan mencakup asuransi untuk kendaraan bermotor, kecelakaan diri, harta benda, pengangkutan, aneka, rekayasa, serta produk unggulan seperti asuransi haji dan umrah.
Perjalanan Takaful Umum juga didukung oleh berbagai institusi penting seperti Ikatan Cendekiawan Muslim Indonesia (ICMI), Bank Muamalat Indonesia Tbk, dan Syarikat Takaful Malaysia Bhd.
Perusahaan ini telah menerima sertifikasi ISO 9001:2008 pada November 2004 untuk sistem manajemen mutu dan terdaftar di Otoritas Jasa Keuangan (OJK).
Takaful Umum juga telah meraih berbagai penghargaan bergengsi, mengukuhkan reputasinya sebagai penyedia layanan asuransi syariah yang terpercaya.
- Perusahaan Asuransi Umum dengan Predikat Sangat Bagus dari Infobank tahun 2013
- 1st Rank The Most Profitable Investment Islamic General Insurance Full Fledge Karim Award 2015
- Best Syariah 2019 dari Majalah Investor Globe Media Group
- 3rd Best General Insurance Company Equity Rp50 billion – Rp100 billion 2019 from Media Asuransi.
Daftar Produk Asuransi Takaful Umum
Berikut adalah daftar produk Asuransi Takaful Umum yang dapat memberikan perlindungan sesuai dengan kebutuhan Anda.
1. Asuransi Rekayasa
Asuransi ini memberikan perlindungan terhadap potensi kerugian yang mungkin timbul dalam suatu proyek. Beberapa jenis polis yang tersedia dalam asuransi rekayasa ini adalah:
- Takaful Contractor All Risk
- Takaful Machinery Breakdown
- Takaful Electronic Equipment
2. Asuransi Kendaraan Bermotor
Produk asuransi ini memberikan perlindungan untuk kendaraan bermotor, baik mobil maupun motor. Jenis polis yang tersedia adalah:
- Asuransi mobil comprehensive
- Asuransi mobil All-Risk
3. Asuransi Aneka
Memberikan jaminan untuk berbagai aset seperti rumah dan properti lainnya. Produk asuransi aneka terdiri dari empat jenis polis, yaitu:
- Takaful Public Liability
- Takaful Kebongkaran
- Takaful Automobile Third Party Liability
- Takaful Uang
4. Asuransi Pengangkutan
Asuransi pengangkutan ini memberikan perlindungan atas kehilangan atau kerusakan barang-barang selama pengangkutan melalui berbagai moda transportasi, baik udara, darat, maupun laut. Polis yang tersedia adalah:
- Takaful Marine Cargo
5. Asuransi Harta Benda
Memberikan perlindungan terhadap properti dan aset pribadi. Jenis polis dalam asuransi harta benda ini meliputi:
- PSAKI
- Gempa Bumi
- Property And Industrial All Risk
6. Asuransi Kecelakaan Diri
Asuransi ini memberikan jaminan atas risiko kecelakaan diri, termasuk cacat total tetap, kematian, dan biaya perawatan akibat kecelakaan. Produk yang tersedia adalah:
- Takaful Kecelakaan Diri
- Takaful Umroh dan Haji Khusus
7. Asuransi Takaful Keluarga
Merupakan asuransi jiwa syariah pertama di Indonesia dengan tiga produk utama yang ditujukan untuk perlindungan keluarga, yaitu:
a. Takaful Personal
Ditujukan untuk individu, Takaful Personal memberikan perlindungan serta kesempatan investasi. Ada 8 produk dalam kategori ini, di antaranya:
- Takaful Dana Pendidikan
- Takafulink Salam
- Takafulink Salam Cendekia
- Takafulink Salam Ziarah Baitullah
- Takafulink Salam Wakaf
- Takafulink Salam Community
- Takafulink Al Khairat Individu
- Takaful Kecelakaan Diri Individu
b. Takaful Korporat
Ditujukan untuk perusahaan, lembaga pemerintahan, organisasi non-pemerintah, dan komunitas, Takaful Korporat memiliki tiga produk utama, yaitu:
- Takaful Al Khairat Kumpulan
- Fulmedicare Gold
- Takaful Ziarah
c. Takaful Bancassurance
Memberikan proteksi bagi nasabah dari perusahaan perbankan dan pembiayaan. Produk ini mencakup Takaful Pembiayaan, yang memberikan proteksi finansial terhadap berbagai risiko hidup nasabah hingga usia 80 tahun.
Manfaat Produk dari Asuransi Takaful Umum
1. Manfaat Produk dari Asuransi Takaful Umum
Berikut adalah beberapa manfaat yang dapat diperoleh dari Asuransi Takaful Umum:
a. Perlindungan untuk Risiko yang Terjadi pada Kendaraan Bermotor
Asuransi ini memberikan perlindungan terhadap kendaraan bermotor dari berbagai risiko, seperti tabrakan, benturan, kecelakaan, terbalik, tergelincir, perbuatan jahat orang lain, pencurian (termasuk yang disertai kekerasan atau ancaman), kebakaran akibat sambaran petir, kerusakan saat kendaraan berada di penyeberangan feri yang dikelola oleh Dirjen Perhubungan Darat, serta biaya derek.
b. Perlindungan untuk Kecelakaan Diri dan Kematian
Menjamin risiko kematian, cacat tetap, cacat sementara, serta biaya perawatan dan pengobatan akibat kecelakaan.
Kecelakaan yang dimaksud adalah peristiwa yang mengandung unsur kekerasan, baik fisik maupun kimia, yang terjadi secara tiba-tiba dan tidak direncanakan, serta menimbulkan luka pada tubuh nasabah.
c. Perlindungan terhadap Harta Benda
Memberikan perlindungan terhadap harta benda dari kerugian yang disebabkan oleh bencana alam, kebakaran akibat petir, ledakan, serta kerugian lain yang dapat mengganggu kelancaran bisnis.
d. Proteksi untuk Pekerja Proyek
Menjamin proteksi bagi pekerja proyek dari risiko kebakaran, petir, kerusakan akibat air (water damage), bencana alam, pencurian, ledakan, dan risiko lainnya.
e. Perlindungan terhadap Pencurian
Memberikan perlindungan bagi nasabah yang mengalami kerugian akibat pencurian yang terjadi di tempat tinggalnya, dengan kerusakan yang disebabkan oleh kekerasan atau pembongkaran.
f. Proteksi terhadap Barang Pengangkutan
Memberikan perlindungan terhadap barang yang sedang diangkut dari kerusakan atau kehilangan akibat kebakaran, ledakan, kapal terdampar, kandas, tenggelam, terbalik, serta kerusakan pada alat angkutan darat.
g. Proses Klaim yang Cepat dan Mudah
Klaim dapat dilakukan dengan cepat dan mudah apabila seluruh syarat yang diperlukan telah terpenuhi.
h. Layanan Klaim 24 Jam
Nasabah dapat mengakses layanan klaim kapan saja, karena layanan ini tersedia selama 24 jam.
i. Berbasis Syariah
Manfaat utama dari asuransi ini adalah tidak adanya unsur riba, sesuai dengan prinsip-prinsip yang dijelaskan dalam asuransi Islam.
2. Manfaat Asuransi Takaful Keluarga
Selain manfaat dari Asuransi Takaful Umum, berikut adalah manfaat yang ditawarkan oleh Asuransi Takaful Keluarga:
a. Biaya Rawat Inap
Menjamin biaya rawat inap bagi nasabah yang mengalami musibah kecelakaan atau sakit.
b. Santunan Kematian
Memberikan santunan kematian yang mencakup biaya yang timbul akibat sakit parah yang menyebabkan kematian.
c. Santunan Tetap
Beberapa produk asuransi syariah menawarkan santunan tetap untuk nasabah. Namun, sebelum mendaftar, pastikan terlebih dahulu informasi ini kepada agen asuransi.
d. Double Klaim
Nasabah yang sudah terdaftar di asuransi lain (misalnya BPJS) tetap bisa mengklaim Asuransi Takaful untuk membantu menanggung biaya kesehatan.
e. Memilih Rumah Sakit untuk Rawat Inap Sendiri
Nasabah bebas memilih rumah sakit untuk perawatan inap, berbeda dengan jenis asuransi lain yang biasanya telah menetapkan rumah sakit rujukan tertentu.
f. Adanya Bagi Hasil
Jika tidak ada klaim, premi yang dibayar oleh nasabah akan dibagi berdasarkan sistem bagi hasil.
Keunggulan Produk dari Asuransi Takaful Umum
1. Bengkel Rekanan yang Luas
Sebagai salah satu polis unggulan, Asuransi Takaful Umum menyediakan jaringan bengkel rekanan yang luas.
Hal ini memastikan bahwa nasabah tidak perlu khawatir jika mengalami kerusakan atau kerugian kendaraan di jalan, karena akses ke bengkel terdekat sudah tersedia.
2. Harga Premi yang Terjangkau
Polis Asuransi Takaful menawarkan premi yang cukup terjangkau bagi para nasabah. Polis TLO dapat dimiliki dengan premi mulai dari Rp40 ribuan per bulan, sedangkan polis All Risk mulai dari Rp231 ribuan per bulan, memberikan kemudahan bagi nasabah dengan anggaran terbatas.
3. Manfaat Polis yang Lengkap
Polis Asuransi Takaful Umum memberikan manfaat perlindungan yang lengkap, termasuk perlindungan terhadap kerusakan kendaraan akibat tabrakan, benturan, tergelincir, hingga terperosok.
Selain itu, nasabah juga akan mendapatkan proteksi terhadap perbuatan jahat orang lain, yang memberi rasa aman lebih.
Cara Beli Asuransi Takaful Umum
Membeli asuransi Takaful itu sangat mudah dan bisa dilakukan secara online, membuatnya lebih praktis. Kamu bisa membeli asuransi ini dengan menghubungi call center Takaful di nomor 0221-79190005.
Selain itu, kamu juga bisa melakukan pembelian melalui marketplace terpercaya, sehingga kamu bisa membandingkan berbagai produk asuransi sebelum membuat keputusan.
Cara Bayar Premi Asuransi Takaful Umum
1. Pembayaran Premi melalui Autodebet
Autodebet dapat dilakukan melalui rekening atau kartu kredit. Untuk rekening, tersedia Bank BNI, BCA, BNI Syariah, Bank Muamalat, Mandiri, Mandiri Syariah, BRI, serta BRI Syariah yang berlogo Visa atau Mastercard.
Pembayaran melalui kartu kredit hanya berlaku bagi nasabah Bank CIMB Niaga Syariah. Berikut prosedurnya:
- Isi formulir autodebet yang bisa diunduh di situs resmi Asuransi Takaful Umum
- Tanda tangani formulir yang telah diisi
- Kirimkan formulir ke Kantor Pusat, Kantor Pelayanan, atau email ke creditcontrol-atk@takaful.com
- Setelah disetujui oleh pihak Bank, proses pendebetan akan dilaksanakan
2. Pembayaran Premi melalui Internet Banking
Pembayaran premi Asuransi Takaful Umum dapat dilakukan melalui internet banking untuk nasabah Bank Syariah Mandiri. Berikut langkah-langkahnya:
- Masuk ke laman internet banking Mandiri Syariah
- Pilih menu “Pembayaran”
- Pilih jenis pembayaran “Asuransi Takaful”
- Masukkan “Nomor Polis” pada kolom pembayaran
- Cetak dan simpan bukti transaksi pembayaran
- Biaya kontribusi akan mengikuti ketentuan yang berlaku
3. Pembayaran Premi melalui Setor Tunai
Pembayaran premi Asuransi Takaful Umum dapat dilakukan melalui setor tunai di Kantor Pos Indonesia. Langkah-langkahnya adalah:
- Kunjungi Kantor Pos terdekat yang memiliki logo SOPP
- Informasikan kepada petugas bahwa kamu ingin membayar kontribusi Asuransi Takaful
- Berikan nomor Polis kepada petugas
- Lakukan pembayaran dan pastikan memperoleh bukti pembayaran
- Simpan bukti pembayaran
4. Pembayaran Premi melalui Virtual Account
Pembayaran premi Asuransi Takaful Umum dengan virtual account dapat dilakukan melalui teller bank, mesin ATM, mobile banking, atau internet banking di seluruh jaringan bank. Berikut prosedur pembayaran melalui mesin ATM:
- Kunjungi mesin ATM Bank terdekat
- Masukkan kartu dan PIN, pilih menu Virtual Account untuk nasabah Bank Muamalat dan Bank Permata Syariah. Untuk bank lainnya, pilih “Transfer Antar Bank” dan pilih tujuan transfer Bank Muamalat (147) atau Bank Permata (013)
- Masukkan kode rekening tujuan, terdiri dari: 8987 (Kode Perusahaan) + 11 Angka Pertama No. Polis Asuransi Takaful Umum + 0 (Kode Transaksi). Contoh: 8987 01200704415 0
- Masukkan jumlah yang ditransfer sesuai dengan angsuran premi (pembayaran bisa lebih dari satu kali angsuran per transaksi)
- Pastikan nama penerima adalah nama peserta/pemegang polis
- Biaya layanan mengikuti biaya transfer Bank penerbit
Cara Klaim Asuransi Takaful Umum
1. Ketentuan untuk Klaim Asuransi Takaful Umum:
- Setiap peserta Asuransi Takaful Umum memiliki hak untuk mengajukan klaim, baik secara lisan maupun tertulis.
- Pengaduan klaim dapat dilakukan oleh peserta atau perwakilan peserta.
- Penerima pengaduan wajib meminta dokumen yang diperlukan untuk proses klaim.
- Tidak ada biaya yang dikenakan untuk pengajuan klaim.
- Pengaduan dapat disampaikan melalui:
- Kantor pelayanan atau kantor pusat
- Layanan Peserta Takaful di nomor (021) 7919 0005 atau 0807 100 3456 (pulsa lokal)
- Email ke cs_atk@takaful.com
2. Dokumen Klaim Asuransi Takaful Umum:
Berikut adalah dokumen yang diperlukan untuk mengajukan klaim Asuransi Takaful:
- Fotokopi bukti identitas kuasa peserta
- Surat kuasa khusus jika peserta menunjuk orang lain sebagai perwakilan
- Apabila ada pengaduan dari peserta, petugas asuransi akan mencatatnya dalam catatan pengaduan.
Sebagai penutup, dengan berbagai manfaat dan kemudahan yang ditawarkan, produk Asuransi Takaful Umum dapat menjadi pilihan tepat untuk memberikan perlindungan maksimal bagi Anda dan keluarga.